Calculadora de patrimonio neto

Suma lo que tienes, resta lo que debes y descubre tu patrimonio neto real. Es la cifra que mejor resume tu salud financiera.

Activos (lo que tienes)
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Deudas (lo que debes)
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Tu patrimonio neto
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Qué es el patrimonio neto y por qué importa

Tu patrimonio neto es lo que tienes de verdad: todos tus activos menos todas tus deudas. No es lo que ganas ni lo que gastas, sino tu foto financiera real en un momento dado. Puede ser negativo (si debes más de lo que tienes) y eso también es información valiosa.

El truco: mídelo cada año

Lo potente no es el número de hoy, sino verlo crecer con el tiempo. Calcularlo una o dos veces al año es una de las formas más motivadoras de seguir tu progreso: cada aportación que inviertes y cada deuda que amortizas se refleja aquí.

Cuánto patrimonio deberías tener según tu edad

No hay una cifra mágica, pero una regla orientativa muy citada sitúa hacia los 30 aproximadamente el equivalente a un año de ingresos ahorrado, creciendo con la edad. Lo más útil no es compararte con nadie, sino ver tu propio patrimonio crecer año a año con el simulador de arriba.

Cómo se calcula el patrimonio neto (fórmula)

Patrimonio neto = Activos − Deudas
  • Activos todo lo que posees: vivienda, inversiones, efectivo, plan de pensiones, vehículos
  • Deudas todo lo que debes: hipoteca pendiente, préstamos, tarjetas aplazadas

Ejemplo: Con 120.000 € entre vivienda, inversiones y efectivo, y 85.000 € de hipoteca y préstamos, tu patrimonio neto es de 35.000 €. Es la única cifra que resume tu situación financiera completa en un número.

Supuestos y límites de este cálculo
  • Los activos se valoran a precio de mercado de hoy, no a lo que pagaste por ellos.
  • No descuenta la fiscalidad latente: si vendieras tus inversiones, Hacienda se llevaría una parte de la plusvalía.
  • Puede ser negativo, y al principio de una hipoteca es lo normal.
  • Su utilidad está en medirlo siempre igual una vez al año: lo que importa es la tendencia, no el número suelto.

Las fuentes oficiales de cada dato están en fuentes y metodología.

¿Qué es el patrimonio neto?

Es lo que tienes de verdad: todos tus activos (ahorro, inversiones, inmuebles) menos todas tus deudas.

¿Cómo se calcula el patrimonio neto?

Sumas el valor de todos tus activos y le restas el total de tus deudas. El resultado puede ser positivo o negativo.

¿Incluyo mi vivienda habitual?

Puedes incluirla (a valor de mercado) y, en deudas, la hipoteca pendiente. Algunos prefieren calcular el patrimonio "líquido" (sin la vivienda) para ver de cuánto podrían disponer de verdad. Haz las dos versiones si quieres.

¿Y el coche?

Puedes incluirlo por su valor de venta actual (no lo que pagaste). Ojo: los coches pierden valor, así que su peso en tu patrimonio baja con el tiempo.

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Herramienta educativa. No es asesoramiento financiero.

Revisado por Mi Dinero Trabaja · Última actualización: septiembre de 2026 · Fuentes y metodología