La independencia financiera tiene dos mitades: acumular el capital y después vivir de él sin agotarlo. Aquí tienes calculadoras y guías para las dos, con las fórmulas a la vista y adaptadas a España.
El capital que necesitas para vivir de las rentas y cuándo llegas.
DisponibleTu número, hasta qué edad te dura y cuánto ahorrar. Con gráfica.
DisponibleCuánto necesitas hoy para dejar de aportar y llegar igualmente.
NuevoCuánto baja tu objetivo si mantienes un trabajo a media jornada.
DisponibleLos tres niveles de independencia según tu estilo de vida.
DisponibleCuándo llegas según tu tasa de ahorro.
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Cuántos años aguanta tu cartera y cuánto puedes retirar sin agotarla.
NuevoPor qué el orden de los años buenos y malos puede arruinar una jubilación.
Todos los importes asumen una tasa de retiro del 4 %. La fórmula es la misma en los cinco: lo único que cambia es el gasto que quieres cubrir.
| Tipo | Qué significa | Capital necesario | ¿Sigues trabajando? |
|---|---|---|---|
| Coast FIRE | Dejas de ahorrar; el interés compuesto hace el resto | 78.063 € a los 30 años para llegar a los 65 | Sí, a jornada completa |
| Barista FIRE | Tu cartera cubre una parte y un trabajo parcial el resto | 300.000 € si el trabajo aporta 12.000 € al año | Sí, a media jornada |
| Lean FIRE | Independencia con un gasto ajustado | 450.000 € con 18.000 € al año | No |
| FIRE | Independencia con tu nivel de vida actual | 600.000 € con 24.000 € al año | No |
| Fat FIRE | Independencia con holgura | 1.500.000 € con 60.000 € al año | No |
Qué es, sus tipos y cómo aplicarlo aquí.
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El capital que necesitas según tu gasto.
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La aritmética del FIRE es sencilla: si tu cartera puede sostener tu gasto anual de forma indefinida, dejas de depender de un sueldo. Lo difícil no son las fórmulas, son los supuestos — qué rentabilidad esperas, cuánto vas a gastar dentro de veinte años, qué pasa si el mercado cae justo cuando dejas de trabajar. Por eso todas nuestras calculadoras enseñan la fórmula y lo que asume, y por eso hay dos herramientas dedicadas a la fase de retirada, que es donde más gente se equivoca. En España hay además dos factores que ninguna calculadora estadounidense contempla: la fiscalidad del ahorro y el efecto de dejar de cotizar sobre tu pensión pública.