Interés compuesto: cómo multiplica tus ahorros
Einstein lo llamó (probablemente sin decirlo nunca) la octava maravilla del mundo. Frase apócrifa aparte, el interés compuesto es el motor que convierte ahorros modestos en un capital para la jubilación. Y funciona mejor cuanto antes empieces.
Qué es, sin tecnicismos
El interés simple solo paga sobre tu dinero inicial. El interés compuesto paga sobre tu dinero y sobre los intereses que ya has ganado. Al reinvertirse, cada año partes de una base mayor, así que el crecimiento se acelera con el tiempo. Es una bola de nieve: pequeña al principio, enorme al final.
Un ejemplo con números
Aportas 200 € al mes durante 30 años con una rentabilidad real del 7%:
Acabas con unos 227.000 €… de los cuales solo 72.000 € los has puesto tú. Los otros ~155.000 € los ha generado el interés compuesto.
Fíjate en la proporción: más de dos tercios del resultado no salen de tu bolsillo, salen del tiempo y la reinversión.
La regla del 72
Un truco mental para estimar cuánto tarda tu dinero en duplicarse: divide 72 entre la rentabilidad anual.
- Al 7% → 72 ÷ 7 ≈ 10 años para duplicar.
- Al 5% → 72 ÷ 5 ≈ 14 años.
- Al 3% → 72 ÷ 3 = 24 años.
Ver el compuesto en tu caso
Prueba la calculadora de interés compuesto con tus números y su gráfica.
Abrir la calculadora →Por qué empezar pronto lo cambia todo
Compara dos personas que aportan lo mismo, 200 €/mes al 7%, hasta los 65:
- Ana empieza a los 25 (40 años): termina con unos 479.000 €.
- Luis empieza a los 35 (30 años): termina con unos 227.000 €.
Ana solo aportó 24.000 € más que Luis… pero acaba con más del doble. Esos diez años de ventaja valen más de 250.000 €. Esa es la lección: el mejor momento para empezar fue ayer; el segundo mejor es hoy.
Preguntas frecuentes
¿Dónde consigo esa rentabilidad?
Históricamente, carteras diversificadas de bolsa a largo plazo han rondado el 4–7% real. No está garantizado y hay años malos; por eso se invierte con horizonte largo y de forma constante. Esto es información, no una recomendación.
¿Y la inflación?
Trabaja siempre con rentabilidad "real" (ya descontada la inflación) para no llevarte sorpresas. Así el resultado está en dinero de hoy.
Contenido educativo. No es asesoramiento financiero. Los ejemplos son aproximados y las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
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